Perencanaan keuangan jangka panjang tidak hanya berkaitan dengan investasi untuk diri sendiri. Jika sudah berkeluarga, Sobat juga dapat mulai memikirkan aset yang nantinya bisa dimanfaatkan oleh orang-orang tersayang. Salah satunya melalui persiapan warisan untuk keluarga.

Warisan untuk keluarga yang dipersiapkan sejak dini dapat membantu keluarga memiliki aset yang bisa dimanfaatkan untuk berbagai kebutuhan di masa depan. Perencanaan yang matang juga membuat pengelolaan aset menjadi lebih terarah dan membantu mengurangi potensi masalah ketika aset tersebut nantinya diwariskan.

Lalu, bagaimana cara mulai menyiapkan warisan untuk keluarga? Berikut beberapa langkah yang bisa Sobat pertimbangkan.

Apa yang Dimaksud dengan Warisan?

Warisan merupakan harta atau hak yang ditinggalkan seseorang dan nantinya diberikan kepada pihak yang berhak setelah orang tersebut meninggal dunia. Bentuknya pun tidak selalu berupa uang tunai.

Rumah, tanah, kendaraan, tabungan, hingga aset investasi seperti emas dapat menjadi bagian dari warisan selama memiliki nilai ekonomi. Namun, warisan untuk keluarga bukan hanya tentang jumlah harta yang ditinggalkan. 

Aset tersebut juga dapat menjadi bagian dari perlindungan finansial keluarga. Misalnya, digunakan untuk membantu biaya pendidikan anak, memenuhi kebutuhan hidup, atau menjadi modal usaha. Karena itu, mempersiapkan warisan untuk keluarga sejak lebih awal dapat menjadi salah satu bagian dari perencanaan finansial.

Mengapa Perlu Menyiapkan Warisan?

Kondisi kehidupan dan keuangan keluarga dapat berubah karena berbagai hal yang tidak selalu dapat diprediksi. Memiliki aset yang sudah dipersiapkan sebelumnya dapat membantu keluarga menghadapi kebutuhan finansial di masa mendatang.

Selain menjadi aset yang dapat dimanfaatkan, perencanaan warisan untuk keluarga  juga membantu membuat pengelolaan harta menjadi lebih jelas. Beberapa manfaatnya antara lain:

• Membantu menjaga kondisi finansial keluarga di masa depan.
• Mempersiapkan kebutuhan anak, termasuk pendidikan.
• Membuat pengelolaan dan pembagian aset lebih terencana.
• Memberikan ketenangan karena aset untuk keluarga telah dipersiapkan.

Cara Menyiapkan Warisan untuk Keluarga

Menyiapkan warisan untuk keluarga tidak harus dilakukan sekaligus. Sobat dapat membangunnya secara bertahap sesuai kemampuan finansial dan tujuan yang ingin dicapai.

1. Tentukan Tujuan Warisan

Pertama, tentukan terlebih dahulu tujuan dari aset yang ingin diwariskan. Misalnya untuk biaya pendidikan anak, modal usaha, kebutuhan hidup keluarga, atau aset jangka panjang.

Tujuan tersebut akan membantu menentukan jumlah dana yang perlu disiapkan dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencapainya. 

Dengan target yang jelas, strategi keuangan pun bisa dibuat dengan lebih terarah.

2. Hitung Kekayaan Bersih

Selanjutnya, Sobat perlu mengetahui kondisi keuangan saat ini. Salah satu caranya adalah menghitung net worth atau kekayaan bersih.

Total aset dapat mencakup tabungan, deposito, investasi, emas, rumah, tanah, kendaraan, dan aset lainnya. Sementara itu, total utang dapat berupa cicilan KPR, kredit kendaraan, kartu kredit, maupun pinjaman lainnya.

Dengan mengetahui kekayaan bersih, Sobat dapat melihat posisi keuangan saat ini sekaligus mengetahui aset yang berpotensi dipersiapkan untuk kebutuhan jangka panjang.

3. Pisahkan Dana untuk Kebutuhan Jangka Panjang

Dana yang dialokasikan untuk warisan sebaiknya tidak tercampur dengan uang untuk kebutuhan sehari-hari. Sobat dapat membuat pos khusus dan mengisinya secara rutin setiap bulan.

Nominalnya tidak harus besar, sesuaikan jumlah tersebut secara realistis dengan kondisi keuangan Sobat. 

Dengan memisahkannya dari dana harian, Sobat juga bisa lebih konsisten membangun aset untuk masa depan.

4. Pilih Instrumen yang Sesuai

Setelah menentukan tujuan dan alokasi dana, pertimbangkan instrumen yang dapat digunakan untuk menyimpan atau mengembangkan aset.

Beberapa pilihan yang dapat dipertimbangkan antara lain tabungan, deposito, reksa dana, saham, properti, dan emas. 

Masing-masing memiliki karakteristik dan risiko yang berbeda sehingga sebaiknya disesuaikan dengan tujuan, jangka waktu, serta kondisi finansial Sobat.

Baca juga: Era Digital, Warisan Digital! Emas Digital Alternatif Warisan Anti Ribet – Treasury

Emas sebagai Salah Satu Aset Warisan

Emas dapat menjadi salah satu pilihan bagi Sobat yang ingin membangun aset secara bertahap. Selain tersedia dalam bentuk fisik, kini investasi emas juga dapat dilakukan secara digital sehingga lebih fleksibel.

Melalui emas digital, Sobat dapat membeli emas dengan nominal yang lebih terjangkau tanpa harus langsung membeli emas batangan dalam jumlah besar. Salah satu platform yang menyediakan layanan tersebut adalah Treasury.

Di aplikasi Treasury, Sobat dapat mulai investasi emas dari Rp5.000. Seluruh emas digital yang dimiliki di Treasury juga memiliki back up emas fisik dengan perbandingan 1:1. Investasi emas dapat dilakukan melalui aplikasi kapan saja dan dari mana saja, sehingga lebih praktis untuk Sobat yang ingin membangun aset secara bertahap.

Manfaatkan fitur Ahli Waris di Aplikasi Treasury

Selain menyimpan emas sebagai aset jangka panjang, Sobat juga bisa mulai memikirkan bagaimana aset tersebut akan diteruskan kepada keluarga di kemudian hari. Treasury menyediakan fitur Ahli Waris yang memungkinkan Sobat mendaftarkan data ahli waris di aplikasi.

Dengan fitur ini, kepemilikan emas di akun Treasury dapat diwariskan kepada ahli waris yang telah didaftarkan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Ahli waris yang didaftarkan merupakan pihak yang tercantum dalam Kartu Keluarga yang didaftarkan oleh Sobat. Jadi, pengaturan ini bisa membantu memastikan informasi mengenai siapa yang berhak menerima aset sudah tercatat sejak awal.

Sobat juga tetap perlu memahami ketentuan pewarisan yang berlaku dan memastikan data serta dokumen yang dibutuhkan sudah sesuai. Dengan menyiapkan ahli waris sejak dini, aset emas digital yang dimiliki tidak hanya tersimpan untuk tujuan finansial jangka panjang, tetapi juga dapat dipersiapkan untuk diteruskan kepada keluarga ketika dibutuhkan.

Membangun warisan untuk keluarga tidak harus menunggu sampai memiliki aset dalam jumlah besar. Sobat dapat memulainya dengan menentukan tujuan, menghitung kekayaan bersih, menyisihkan dana secara rutin, lalu memilih aset yang sesuai.

Jika emas menjadi salah satu aset yang ingin dipertimbangkan, investasi emas digital dapat menjadi pilihan untuk mulai membangun kepemilikan secara bertahap. Harga emas di Treasury juga diperbarui setiap menit. Dengan begitu, Sobat dapat memantau harga secara real-time sebelum melakukan transaksi.

Tidak perlu menunggu nanti untuk mulai mempersiapkan aset bagi masa depan keluarga. Melalui Treasury, Sobat bisa mulai membangunnya dari sekarang!