Ketika memasuki masa pensiun, Sobat akan mulai menghadapi tantangan tersendiri melalui perubahan besar dalam pengelolaan keuangan. Jika selama bekerja Sobat masih mengandalkan gaji bulanan untuk memenuhi kebutuhan hidup, setelah pensiun sumber penghasilan tersebut bisa berkurang atau bahkan berhenti sepenuhnya.
Sementara itu, biaya hidup, kebutuhan kesehatan, dan pengeluaran rumah tangga tetap berjalan. Situasi ini membuat persiapan pensiun perlu dilakukan sejak masih berada dalam usia produktif. Tabungan saja belum tentu cukup jika tidak disertai perencanaan pengeluaran dan strategi pengelolaan aset yang sesuai.
Dana yang dikumpulkan selama puluhan tahun juga perlu dijaga agar dapat memenuhi kebutuhan hidup dalam jangka panjang. Salah satu tokoh dengan pemikiran keuangan yang dapat dijadikan bahan pembelajaran adalah Warren Buffett.
Investor legendaris ini dikenal melalui pendekatan investasi jangka panjang, kedisiplinan dalam mengambil keputusan, serta gaya hidup yang relatif sederhana meskipun memiliki kekayaan besar.
Berikut enam prinsip keuangan Warren Buffett yang sudah Treasury rangkum, dan dapat menjadi inspirasi dalam menyiapkan masa depan finansial, terlebih setelah Sobat memasuki masa pensiun. Apa saja?
1. Sesuaikan Alokasi Investasi dengan Kebutuhan Pensiun
Dalam surat kepada pemegang saham Berkshire Hathaway pada 2013, Warren Buffett menyampaikan rekomendasi investasi bagi istrinya yang mencakup 90 persen dana pada reksa dana indeks S&P 500 berbiaya rendah dan 10 persen pada obligasi pemerintah Amerika Serikat berjangka pendek.
Strategi tersebut menunjukkan pandangannya terhadap investasi jangka panjang yang sederhana, terdiversifikasi, dan tidak mengharuskan investor memilih saham satu per satu. Kombinasi saham dan obligasi juga memiliki karakteristik berbeda dalam portofolio.
Namun, alokasi tersebut tidak otomatis cocok untuk semua orang, terutama mereka yang mendekati masa pensiun. Investasi saham memiliki potensi pertumbuhan, tetapi nilainya dapat berfluktuasi tajam.
Ketika Sobat mulai menggunakan dana pensiun yang berisiko mengganggu rencana keuangan, Sobat perlu mempertimbangkan kapan dana akan digunakan, berapa besar pengeluaran bulanan, dan sumber pendapatan lain yang tersedia.
2. Lunasi Utang Berbunga Tinggi Sebelum Pensiun
Utang berbunga tinggi dapat menjadi beban keuangan yang semakin terasa ketika penghasilan rutin mulai berkurang. Salah satu contohnya adalah utang kartu kredit yang terus berbunga apabila tagihan tidak dilunasi sesuai ketentuan.
Warren Buffett dikenal menekankan pentingnya menghindari keputusan finansial yang merugikan. Untuk mempersiapkan pensiun, melunasi utang berbunga tinggi dapat menjadi langkah penting untuk menjaga kestabilan arus kas.
Sobat juga dapat mencoba untuk mengevaluasi seluruh kewajiban keuangan yang masih berjalan, mulai dari cicilan kendaraan, pinjaman pribadi, hingga tagihan kartu kredit. Hitung berapa besar penghasilan yang harus dialokasikan untuk membayar kewajiban tersebut setiap bulan.
Jika masih memiliki waktu beberapa tahun sebelum pensiun, manfaatkan periode tersebut untuk mengurangi utang secara bertahap sekaligus mulai membangun aset untuk masa depan.
Baca juga: 7 Cara Investasi Emas Untuk Dana Pensiun Agar Tidak Tertahan 10 Tahun – Treasury
3. Siapkan Dana Cadangan untuk Kebutuhan Tak Terduga
Perencanaan pensiun tidak cukup hanya dengan menghitung kebutuhan hidup sehari-hari. Pengeluaran mendadak, seperti biaya kesehatan, perbaikan rumah, atau kebutuhan keluarga, juga perlu diperhitungkan.
Warren Buffett pernah mengibaratkan uang tunai sebagai oksigen yang dibutuhkan untuk menghadapi situasi tidak terduga. Ketersediaan dana likuid memungkinkan Sobat memenuhi kebutuhan mendesak tanpa harus menjual aset investasi pada waktu yang kurang menguntungkan.
Bagi calon pensiunan, dana cadangan dapat membantu menjaga ketenangan ketika menghadapi perubahan kondisi ekonomi atau pengeluaran di luar rencana. Besarnya dana yang perlu disiapkan bergantung pada biaya hidup, kondisi kesehatan, tanggungan keluarga, dan sumber pendapatan yang masih dimiliki.
Pisahkan dana darurat dari dana investasi jangka panjang agar keduanya memiliki fungsi yang jelas. Dana darurat sebaiknya ditempatkan pada instrumen yang relatif mudah dicairkan dan memiliki risiko rendah.
4. Pahami Instrumen Investasi Sebelum Mengalokasikan Dana
Salah satu prinsip investasi Buffett adalah circle of competence, yaitu memahami batas kemampuan diri dalam menilai suatu bisnis atau instrumen investasi. Artinya, Sobat tidak harus menguasai seluruh jenis aset, tetapi perlu mengetahui cara kerja dan risiko investasi yang dipilih.
Prinsip ini relevan bagi siapa pun yang sedang mempersiapkan masa pensiun. Tawaran investasi dengan imbal hasil tinggi mungkin terlihat menarik, tetapi potensi keuntungan perlu dinilai bersama risiko kerugian, biaya transaksi, likuiditas, dan jangka waktu investasi.
Sebelum menempatkan dana, pelajari karakteristik instrumen tersebut. Pahami pula apakah nilainya dapat berfluktuasi, kapan aset bisa dicairkan, dan apakah terdapat biaya tambahan yang memengaruhi hasil investasi.
Diversifikasi dapat menjadi salah satu cara untuk mengelola risiko dengan membagi dana ke beberapa jenis aset sesuai tujuan keuangan. Sebagai contoh, Sobat dapat mempertimbangkan kombinasi tabungan, obligasi, reksa dana, atau emas.
5. Jalani Gaya Hidup Sesuai Kemampuan Finansial
Warren Buffett juga dikenal dengan gaya hidup sederhana. Ia masih tinggal di rumah di Omaha, Amerika Serikat, yang dibelinya pada 1958. Kebiasaan tersebut kerap menjadi contoh bahwa peningkatan kekayaan tidak harus diikuti dengan kenaikan pengeluaran secara terus-menerus.
Untuk mempersiapkan masa pensiun, Sobat dapat memulai dengan menjaga agar pengeluaran tetap terkendali, sehingga Sobat dapat membantu dana yang tersedia bertahan lebih lama. Terlebih jika penghasilan bulanan Sobat tidak lagi sama seperti saat masih bekerja.
Sobat juga bisa memulai dengan membedakan kebutuhan dan keinginan. Seperti alokasikan dana utama untuk kebutuhan biaya tempat tinggal, makanan, kesehatan, transportasi, dan kebutuhan keluarga. Selain itu, alokasikan dana yang masih tersisa untuk pengeluaran hiburan dan belanja pribadi selama tidak mengganggu kebutuhan yang lebih penting.
Gaya hidup hemat bukan berarti harus menghilangkan seluruh kesenangan. Justru, anggaran yang realistis membantu Sobat untuk menikmati masa pensiun tanpa terus-menerus khawatir terhadap kondisi keuangan.
Kebiasaan mengevaluasi pengeluaran juga bermanfaat sebelum pensiun tiba. Sobat dapat memperkirakan kebutuhan hidup setelah berhenti bekerja dan menentukan jumlah dana yang perlu dikumpulkan, dengan memahami pola pengeluaran sejak dini.
6. Bangun Investasi Jangka Panjang Secara Konsisten
Mempersiapkan pensiun membutuhkan waktu dan kedisiplinan. Mengandalkan tabungan yang baru dikumpulkan menjelang usia pensiun dapat membuat target finansial Sobat terasa lebih berat, terutama jika kebutuhan dana yang harus dipenuhi cukup besar.
Untuk langkah awal, setelah beban cicilan berkurang, Sobat dapat mencoba untuk mulai menyisihkan sebagian penghasilan secara rutin selama masa produktif dan membangun aset secara bertahap.
Sobat bisa mengalokasikan sebagian dana untuk berinvestasi emas melalui Treasury sebagai salah satu upaya mempersiapkan keuangan jangka panjang. Sobat dapat mulai mengalokasikan dana untuk investasi, Sobat bisa menyesuaikannya dengan pendapatan, tanggungan, dan kebutuhan bulanan Sobat.
Setelah Sobat memiliki rencana investasi, lakukan evaluasi secara berkala. Perubahan pendapatan, kondisi keluarga, inflasi, dan target usia pensiun dapat memengaruhi strategi yang sebelumnya telah Sobat susun. Hal terpenting yang perlu Sobat lakukan adalah menjaga konsistensi.
Setelah itu, Sobat dapat mulai membangun aset sebagai bagian dari persiapan keuangan menjelang masa pensiun, dengan menyisihkan dana secara berkala untuk investasi emas, salah satunya melalui emas digital di Treasury yang didukung emas fisik dengan rasio 1:1.
Perhatikan pula kebutuhan setelah pensiun. Sebagian dana mungkin perlu disiapkan untuk pengeluaran rutin, sementara sebagian lainnya dapat dialokasikan untuk tujuan jangka panjang. Pembagian ini membantu menentukan instrumen yang sesuai dengan waktu penggunaan dana dan tingkat risiko yang dapat diterima.
Bagi masyarakat Indonesia, perencanaan pensiun juga perlu mempertimbangkan kebutuhan dalam rupiah, biaya kesehatan, inflasi domestik, serta karakteristik instrumen investasi yang tersedia. Prinsip keuangan Warren Buffett dapat menjadi referensi, tetapi penerapannya perlu disesuaikan dengan situasi Sobat, ya.
Membangun masa pensiun yang lebih nyaman tidak hanya ditentukan oleh besarnya penghasilan selama bekerja, tetapi juga cara Sobat mengelola uang dan aset Sobat untuk dinikmati di hari tua.
Beberapa langkah yang dapat Sobat mulai dari sekarang, seperti melunasi utang berbunga tinggi, menyiapkan dana cadangan, dan menjaga pengeluaran. Menyimpan seluruh kekayaan dalam bentuk uang tunai dapat membuat daya beli berkurang seiring waktu akibat inflasi.
Yuk, mulai persiapkan masa pensiun sejak dini dengan membangun kebiasaan finansial yang sehat, agar Sobat memiliki persiapan yang lebih matang untuk menjalani masa depan!
