Mengelola penghasilan memang menjadi tantangan tersendiri ketika harus membagi fokus pengeluaran finansial antara kebutuhan pribadi dan bantuan untuk keluarga. Selain memikirkan untuk pengeluaran finansial rutin harian, ada juga tanggung jawab terhadap orang tua maupun anggota keluarga lain yang perlu diperhatikan.

Niat untuk menabung dan menyiapkan dana masa depan pun sering terbentur dengan kebutuhan tak terduga. Seperti biaya medis untuk orang tua, tagihan mendadak, hingga keperluan rumah tangga yang kerap datang secara bersamaan. Alhasil, dana yang semula dialokasikan untuk tabungan pun terpaksa terpakai.

Ini adalah realita yang sangat umum dihadapi oleh sandwich generation. Agar kondisi finansial tetap stabil, penting untuk memilah pengeluaran yang benar-benar mendesak dan menyesuaikannya dengan kondisi keuangan Sobat.

Lalu, bagaimana caranya agar kebutuhan pribadi dan keluarga bisa berjalan beriringan? Berikut 7 strategi mengelola keuangan yang sudah Treasury rangkum. Yuk, simak ada apa saja!

 Apa Itu Sandwich Generation? 

Sandwich generation adalah istilah untuk kelompok orang yang menanggung tanggung jawab finansial terhadap dua generasi sekaligus, yaitu generasi yang lebih tua, seperti orang tua, dan generasi yang lebih muda, seperti anak atau anggota keluarga yang masih bergantung secara finansial.

Tanggung jawab tersebut bisa mencakup kebutuhan sehari-hari, biaya pendidikan, tagihan rumah tangga, hingga biaya kesehatan. Dalam beberapa kondisi, seseorang juga harus memenuhi kebutuhan pribadinya sendiri, termasuk mempersiapkan dana darurat dan tabungan untuk masa depan.

Situasi ini dapat menjadi tantangan karena penghasilan yang diterima setiap bulan harus dibagi ke berbagai pos kebutuhan. Ketika sebagian besar pendapatan digunakan untuk membantu keluarga, menabung atau berinvestasi mungkin terasa lebih sulit untuk dilakukan.

Namun, mengelola keuangan sebagai sandwich generation bukan hanya soal menghemat pengeluaran. Sobat juga perlu memahami kemampuan finansial pribadi, menentukan prioritas, dan membuat perencanaan yang memungkinkan kebutuhan keluarga serta tujuan jangka panjang tetap mendapatkan perhatian.

Strategi Mengelola Keuangan untuk Sandwich Generation

Mengatur keuangan di tengah berbagai tanggung jawab membutuhkan perencanaan yang realistis. Sobat tidak harus langsung memiliki tabungan besar atau mengalokasikan uang dalam jumlah tertentu setiap bulan. Hal terpenting adalah memahami kondisi keuangan saat ini dan membangun kebiasaan yang sesuai dengan kemampuan. Berikut beberapa strategi yang bisa diterapkan.

1. Petakan Penghasilan dan Pengeluaran Bulanan

Bagi sandwich generation, langkah pertama yang perlu dilakukan adalah mengetahui ke mana penghasilan Sobat digunakan. Catat seluruh pemasukan, kemudian kelompokkan pengeluaran berdasarkan kebutuhan pribadi, kebutuhan keluarga, cicilan, tabungan, dan kebutuhan lainnya.

Sebagai contoh, jika setiap bulan Sobat memiliki penghasilan Rp5.000.000, tentukan berapa bagian yang diperlukan untuk biaya hidup pribadi, berapa yang dialokasikan untuk membantu orang tua, serta berapa yang bisa disisihkan untuk tabungan.

Pemetaan ini membantu Sobat yang termasuk sandwich generation melihat kondisi keuangan secara lebih jelas. Jika ternyata pengeluaran rutin hampir menghabiskan seluruh penghasilan, Sobat bisa mengevaluasi pos tertentu dan menentukan penyesuaian yang paling memungkinkan.

Tidak perlu langsung menggunakan metode anggaran yang rumit. Sobat bisa memulainya dengan catatan sederhana di ponsel atau spreadsheet. Dengan mengetahui pola pengeluaran, keputusan finansial pun bisa dibuat berdasarkan kondisi nyata, bukan sekadar perkiraan.

2. Tentukan Batas Bantuan Finansial untuk Keluarga

Membantu orang tua dan keluarga merupakan bentuk kepedulian yang berarti. Namun, bantuan tersebut tetap perlu disesuaikan dengan kemampuan finansial agar tidak mengganggu kebutuhan dasar dan rencana masa depan Sobat.

Cobalah menentukan anggaran khusus untuk kebutuhan keluarga setiap bulan. Diskusikan pula kebutuhan yang menjadi prioritas, seperti biaya makan, tagihan rumah tangga, atau pengobatan rutin. Sobat bisa memperkirakan jumlah bantuan yang perlu disiapkan dan mengantisipasi pengeluaran yang berulang.

Jika ada kebutuhan tambahan di luar anggaran, evaluasi terlebih dahulu kondisi keuangan sebelum mengambil keputusan. Apabila memungkinkan, Sobat juga bisa berdiskusi dengan saudara atau anggota keluarga lain untuk membagi tanggung jawab sesuai kemampuan masing-masing.

Menetapkan batas bukan berarti tidak peduli terhadap keluarga. Justru, perencanaan yang jelas membantu Sobat menjaga agar bantuan dapat diberikan secara berkelanjutan tanpa mengabaikan kebutuhan pribadi.

 3. Siapkan Dana Darurat sebagai Sandwich Generation untuk Menghadapi Kebutuhan Mendadak 

Bagi sandwich generation, dana darurat memiliki peran penting karena pengeluaran tak terduga tidak selalu hanya berkaitan dengan diri sendiri. Kebutuhan medis orang tua, perbaikan rumah, atau perubahan kondisi pekerjaan dapat memengaruhi keuangan seluruh keluarga.

Karena itu, usahakan memiliki dana yang mudah diakses ketika dibutuhkan. Besarnya bisa disesuaikan dengan pengeluaran rutin, jumlah anggota keluarga yang menjadi tanggungan, dan kestabilan penghasilan. 

Jika tanggungan finansial cukup banyak, kebutuhan dana darurat mungkin perlu lebih besar dibandingkan seseorang yang hanya membiayai dirinya sendiri. Sobat bisa membangun dana darurat secara bertahap, misalnya dengan menyisihkan sejumlah uang setiap kali menerima penghasilan. 

Tidak masalah jika nominalnya masih kecil, selama alokasinya konsisten dan disesuaikan dengan kemampuan. Pisahkan dana darurat dari uang belanja harian agar tidak mudah terpakai untuk kebutuhan lain. 

Persiapan yang matang dapat membantu Sobat memiliki cadangan ketika menghadapi situasi mendesak tanpa harus langsung mengandalkan pinjaman atau mengganggu tabungan untuk tujuan lainnya.

Baca juga: 7 Cara Bebas dari Rantai Sandwich Generation – Treasury

4. Jangan Menunda Tabungan untuk Masa Depan

Salah satu tantangan sandwich generation adalah kecenderungan mendahulukan semua kebutuhan keluarga hingga lupa mempersiapkan masa depan sendiri. Padahal, Sobat juga memiliki tujuan finansial yang perlu direncanakan, seperti membeli rumah, melanjutkan pendidikan, atau mempersiapkan masa pensiun.

Cobalah memasukkan tabungan sebagai bagian dari anggaran bulanan, bukan hanya mengandalkan uang yang tersisa setelah semua pengeluaran terpenuhi. Tentukan tujuan yang ingin dicapai dan sesuaikan nominal tabungan dengan kemampuan finansial saat ini.

Sobat bisa memulainya dengan nominal kecil terlebih dahulu, jika penghasilan Sobat masih terbatas. Setelah kondisi keuangan lebih stabil atau penghasilan meningkat, jumlahnya dapat dievaluasi kembali.

Sobat juga bisa mempelajari berbagai instrumen investasi untuk tujuan jangka panjang, selain menabung bulanan yang sudah biasa Sobat lakukan. Salah satu pilihan yang dapat dipertimbangkan adalah emas, yang bisa menjadi bagian dari diversifikasi aset sesuai kebutuhan dan profil risiko masing-masing.

Melalui Treasury, Sobat dapat mulai berinvestasi emas digital dengan nominal terjangkau, mulai dari Rp5.000. Kepemilikan emas digital di Treasury didukung oleh emas fisik sebagai underlying asset. Dengan nominal awal yang relatif kecil, Sobat dapat menyesuaikan pembelian emas tanpa harus menunggu memiliki dana besar terlebih dahulu.

5. Bedakan Kebutuhan, Keinginan, dan Pengeluaran yang Bisa Ditunda

Ketika banyak kebutuhan harus dipenuhi, mengevaluasi pengeluaran menjadi salah satu cara untuk menjaga keseimbangan keuangan. Namun, menghemat bukan berarti harus menghilangkan semua hal yang membuat Sobat nyaman atau bahagia.

Cobalah membedakan pengeluaran yang benar-benar penting dengan pengeluaran yang masih bisa ditunda. Kebutuhan pokok, biaya kesehatan, dan tagihan rutin tentu perlu mendapatkan prioritas. Sementara itu, pembelian barang yang belum mendesak atau langganan layanan yang jarang digunakan bisa dievaluasi kembali.

Sobat juga bisa menetapkan batas pengeluaran untuk hiburan atau kebutuhan pribadi. Dengan cara ini, anggaran tetap terkendali tanpa membuat kehidupan sehari-hari terasa terlalu membatasi.

Beri jeda waktu untuk berpikir sebelum memutuskan membeli barang yang diinginkan. Gunakan waktu tersebut untuk mengevaluasi apakah pembelian itu memang diperlukan dan apakah kondisi keuangan masih memungkinkan. Kebiasaan sederhana ini dapat membantu Sobat menghindari pengeluaran impulsif yang berpotensi mengganggu rencana keuangan.

6. Bangun Komunikasi Terbuka tentang Kondisi Keuangan

Tanggung jawab finansial keluarga akan lebih mudah dikelola jika setiap pihak memahami kondisi dan kemampuan masing-masing. Karena itu, komunikasi mengenai keuangan menjadi hal yang tidak kalah penting.

Sobat bisa mulai membicarakan anggaran kebutuhan rumah tangga, biaya rutin orang tua, atau pembagian tanggung jawab dengan saudara. Sampaikan kondisi keuangan secara terbuka agar ekspektasi bantuan bisa disesuaikan dengan kemampuan yang tersedia.

Sobat juga bisa mempertimbangkan untuk membuat perencanaan bersama untuk kebutuhan yang nilainya cukup besar, seperti biaya kesehatan atau renovasi rumah. Perencanaan ini dapat membantu keluarga mempersiapkan dana lebih awal sehingga tidak seluruh bebannya harus ditanggung secara mendadak oleh satu orang.

Jangan ragu mencari informasi mengenai perlindungan kesehatan, manfaat jaminan sosial, atau program bantuan yang relevan dengan kondisi keluarga. Memahami pilihan yang tersedia dapat membantu mengurangi beban pengeluaran tertentu.

7. Evaluasi Kondisi Keuangan secara Berkala

Perencanaan keuangan bukan sesuatu yang dibuat sekali lalu dibiarkan begitu saja. Kebutuhan keluarga, penghasilan, dan prioritas hidup bisa berubah dari waktu ke waktu. Karena itu, luangkan waktu untuk mengevaluasi kondisi keuangan secara berkala.

Sobat bisa melakukannya setiap akhir bulan dengan memeriksa apakah pengeluaran sesuai anggaran, apakah ada kebutuhan baru, dan apakah tabungan masih berjalan sesuai rencana. Jika ada perubahan penghasilan atau tanggungan keluarga, sesuaikan kembali alokasi dana yang sudah dibuat.

Evaluasi juga bisa menjadi kesempatan untuk melihat perkembangan tujuan finansial. Misalnya, apakah dana darurat mulai bertambah, apakah tabungan untuk kebutuhan jangka panjang sudah berjalan, atau apakah ada pengeluaran yang perlu dikurangi.

Jangan langsung merasa gagal jika belum bisa menabung sesuai target. Gunakan hasil evaluasi untuk menentukan langkah yang lebih realistis pada bulan berikutnya. Pengelolaan keuangan yang baik dibangun melalui kebiasaan yang konsisten dan penyesuaian yang sesuai dengan kondisi.

Menjadi sandwich generation memang menghadirkan tanggung jawab yang tidak sedikit. Ada kebutuhan keluarga yang harus dipenuhi, tetapi ada pula masa depan pribadi yang perlu dipersiapkan. 

Mulailah dengan memahami arus kas bulanan, menetapkan batas bantuan keluarga, menyiapkan dana darurat, dan menyisihkan uang untuk tujuan jangka panjang sesuai kemampuan. 

Langkah-langkah sederhana tersebut dapat membantu Sobat mengambil keputusan finansial dengan lebih terarah agar menjadi sandwich generation tidak selamanya. Jika ingin mulai membangun kebiasaan investasi, emas bisa menjadi salah satu pilihan yang dipelajari dan disesuaikan dengan tujuan keuangan. 

Mulailah dari langkah yang paling memungkinkan saat ini, lalu tingkatkan secara bertahap seiring perubahan kondisi keuangan. Sobat bisa tetap hadir untuk keluarga sekaligus memberikan perhatian pada kesejahteraan finansial diri sendiri, dengan perencanaan yang lebih realistis.