Utang bisa menjadi beban jika tidak segera diselesaikan. Utang yang tidak segera diselesaikan juga bisa berdampak pada kesehatan finansial, mental, hubungan sosial, hingga mempengaruhi kualitas hidup secara keseluruhan. Untuk itu, Sobat perlu mengetahui cara melunasi utang secara efektif dan cepat. 

Setiap orang pasti pernah berada dalam situasi keuangan yang menantang. Ada masa-masa di mana pengeluaran tidak sebanding dengan pemasukan. Kebutuhan mendesak datang bersamaan atau kesalahan pengelolaan keuangan di masa lalu bisa menjadi awal mula munculnya utang.

Treasury telah merangkum beberapa cara melunasi utang yang efektif mencakup teknis membayar, mengatur emosi, pendapatan, pengeluaran, bahkan peluang investasi. Yuk, simak pembahasan lengkapnya di bawah ini agar Sobat bisa segera melunasi utang!

1. Sebelum Melunasinya, Buat Daftar Semua Utang

Pertama, Sobat perlu membuat daftar utang secara lengkap dan terperinci agar bisa melunasinya. Catat semua utang yang dimiliki, mulai dari utang kartu kredit, cicilan kendaraan, pinjaman pribadi, hingga tagihan layanan digital yang belum dibayar. Jangan lupa masukkan jumlah utang, bunga yang dikenakan, dan waktu jatuh temponya.

Daftar ini akan membantu Sobat melihat gambaran mengenai kondisi utang yang harus dihadapi, mempermudah menentukan skala prioritas pembayaran, dan menghindari keterlambatan yang bisa menambah beban bunga atau denda. Cara ini juga berfungsi sebagai alat monitoring.

Sobat bisa mencoret daftar utang yang telah lunas dan melihat progres yang telah dicapai. Cara ini bisa memunculkan motivasi dan semangat tersendiri dalam perjalanan melunasi utang. Jika Sobat tidak memiliki daftar utang yang jelas, maka potensi kelalaian melunasi utang akan semakin besar.

2. Prioritaskan Melunasi Utang yang Memiliki Bunga Tinggi

Salah satu cara melunasi utang yang paling efektif adalah dengan memprioritaskan membayar utang yang memiliki bunga tinggi. Jenis utang seperti pinjaman online biasanya memberikan bunga yang lebih besar dibanding pinjaman lain. Jika dibiarkan, utang jenis ini akan terus menghantui dengan bunga yang semakin membengkak.

Sobat bisa menggunakan metode avalanche yaitu fokus membayar utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu sambil tetap membayar pada utang lainnya sesuai kemampuan. Setelah satu utang besar lunas, baru lanjutkan ke utang berikutnya dengan bunga tertinggi. Metode ini membantu Sobat mengurangi total bunga yang harus dibayar.

Cara melunasi utang ini akan membantu Sobat mempercepat pelunasan secara keseluruhan jika dibandingkan dengan strategi menyebar pembayaran secara merata. Metode avalanche terbukti lebih hemat dalam jangka panjang.

3. Menegosiasikan Ulang Syarat Untuk Melunasi Utang

Jika Sobat merasa kewalahan dengan besarnya cicilan atau tenor yang terlalu pendek, salah satu cara melunasi utang yang jarang terpikirkan adalah menegosiasikan kembali syarat utang dengan pihak pemberi pinjaman. Banyak lembaga keuangan bersedia memberikan restrukturisasi bagi debitur yang proaktif.

Negosiasi ini bisa mencakup penurunan suku bunga, perpanjangan tenor, atau penggabungan beberapa utang menjadi satu dengan skema yang lebih ringan. Kuncinya adalah komunikasi yang jujur dan bukti bahwa Sobat berkomitmen untuk melunasi utang tersebut.

Dalam beberapa kasus, lembaga keuangan bisa memberikan potongan bunga atau program cicilan tetap yang lebih terjangkau. Tidak ada salahnya bertanya, karena cara melunasi utang ini bisa menjadi solusi untuk mengurangi tekanan finansial sehingga menjadi lebih realistis dan sesuai dengan kemampuan Sobat saat ini.

Baca Juga: Strategi Ibu Cerdas Mengatur Keuangan Rumah Tangga – Treasury

4. Menjaga Stabilitas Mental dan Emosional

Banyak yang tidak sadar bahwa kesehatan mental juga memengaruhi keberhasilan dalam perjalanan cara melunasi utang. Ketika tertekan oleh utang, Sobat bisa mengalami stres, gangguan tidur, atau bahkan keputusan keuangan yang impulsif. Jagalah emosi agar tetap stabil sehingga Sobat bisa lebih fokus, disiplin, dan konsisten dalam melunasi utang.

Jika perlu, cari dukungan dari orang terdekat atau konsultan keuangan untuk mendampingi proses ini. Latih diri untuk tetap tenang menghadapi tagihan atau panggilan penagihan. Hindari menyalahkan diri sendiri berlebihan, karena hal itu justru membuat semangat Sobat menurun. Fokuskan pikiran pada solusi, bukan pada tekanan yang datang.

5. Evaluasi Pengeluaran dan Lakukan Penghematan

Cara melunasi utang yang bisa Sobat coba selanjutnya adalah mengidentifikasi kebocoran keuangan. Periksa kembali semua pengeluaran rutin seperti langganan yang tidak terpakai, belanja impulsif, atau gaya hidup yang terlalu boros. Jadikan hasil evaluasi tersebut sebagai fondasi membuat rencana keuangan yang lebih matang.

Sobat bisa mulai dari hal kecil seperti membawa bekal ke kantor, membatasi belanja online, atau menggunakan transportasi umum. Meski terlihat sederhana, jika dikumpulkan, penghematan ini bisa cukup signifikan untuk menambah cicilan utang. Pengeluaran yang lebih efisien juga memberikan rasa kontrol terhadap keuangan.

6. Cara Melunasi Utang dengan Meningkatkan Pendapatan

Hanya mengandalkan satu sumber penghasilan bisa memperlambat cara melunasi utang. Sobat bisa mencoba meningkatkan pendapatan agar proses pelunasan utang lebih cepat dan efektif. Sobat bisa mengambil pekerjaan tambahan, menjadi freelancer, atau membuka usaha kecil sesuai minat.

Saat ini banyak peluang penghasilan tambahan berbasis digital seperti berjualan online, affiliate marketing, atau menjadi content creator. Sobat tinggal menyesuaikan dengan waktu dan keahlian yang dimiliki. Hasil dari pendapatan tambahan ini sebaiknya langsung difokuskan untuk membayar utang, bukan menambah konsumsi.

7. Memperbesar Peluang Investasi

Meskipun fokus utama Sobat adalah melunasi utang, namun Sobat tetap bisa mulai menyisihkan dana untuk investasi meski hanya kecil-kecilan. Ini bisa jadi cara melunasi utang jangka menengah ke panjang, karena hasil investasi bisa dijadikan tambahan dana pembayaran atau bahkan alat pengganda aset yang sobat miliki.

Investasi yang dimaksud tentu bukan yang berisiko tinggi. Pilihlah instrumen yang aman, tahan terhadap inflasi, dan mudah dicairkan seperti emas. Pada aplikasi Treasury, Sobat bisa memanfaatkan fitur Panen Emas yang akan memberikan bonus emas jika Sobat menabung dan menyimpan emas Sobat dalam jangka waktu tertentu.

Cara ini juga bisa menjadi dana darurat jika sewaktu-waktu Sobat membutuhkan dana tambahan. Sobat juga bisa belajar investasi sambil melunasi utang, agar saat utang lunas nanti Sobat sudah memiliki  fondasi untuk membangun kekayaan. Jangan menunggu utang lunas untuk mulai belajar investasi. Mulailah dari sekarang sesuai kemampuan.

8. Hindari Menambah Utang Baru

Hal yang paling penting dalam cara melunasi utang adalah tidak membuat utang baru. Jangan tergoda mengambil pinjaman baru hanya untuk membayar yang lama, apalagi jika memiliki bunga lebih tinggi. Membuat utang baru untuk melunasi utang lama akan membuat Sobat terjebak dalam lingkaran utang yang tidak akan berhenti.

Menjaga diri dari utang baru adalah bentuk kedisiplinan yang sangat penting. Sobat sedang membangun ulang kebiasaan finansial, jadi setiap keputusan harus lebih hati-hati. Idealnya fokus utama Sobat adalah melunasi utang yang sudah ada.

Namun, jika memang sangat mendesak, pastikan utang baru yang Sobat ambil adalah utang produktif dan benar-benar bisa meningkatkan kemampuan membayar utang. Bukan sekadar menutupi kekurangan sementara.

9. Monitor dan Evaluasi Progres

Cara terakhir untuk melunasi utang adalah selalu memantau perkembangan pelunasan utang secara berkala. Cara ini sangat penting karena bisa memberikan feedback apakah strategi yang Sobat terapkan berjalan dengan baik atau perlu diperbaiki. Sobat bisa membuat grafik progres, checklist bulanan, atau laporan sederhana.

Setiap pencapaian sekecil apa pun patut diapresiasi agar motivasi untuk melunasi utang tetap tinggi. Evaluasi juga bisa membuka peluang perbaikan dalam cara melunasi utang, seperti menemukan pengeluaran yang bisa ditekan lebih lanjut atau peluang penghasilan tambahan baru.

Tidak ada utang yang tidak bisa diselesaikan jika Sobat memiliki strategi dan komitmen yang kuat. Melakukan cara melunasi utang memang tidak mudah. Sobat tidak harus langsung sempurna dalam mengelola keuangan. Kuncinya adalah memulai dengan langkah kecil dan melakukannya secara konsisten.

Faktanya, cara melunasi utang bukan hanya soal angka, tetapi juga soal perubahan pola pikir. Saat utang mulai berkurang, kepercayaan diri sobat akan meningkat dan masa depan akan terasa lebih cerah. Yuk, mulai jalankan cara melunasi utang hari ini agar bisa terbebas dari utang di masa depan!